קרנות גידור מציעות גישה שונה לניהול השקעות. בניגוד להשקעה מסורתית הנשענת בעיקר על עליית שווקים, קרנות גידור עשויות להשתמש במגוון רחב של אסטרטגיות, נכסים וכלים פיננסיים, במטרה לייצר ערך גם בתנאי שוק משתנים.
הקרנות יכולות לפעול בשוקי המניות, האג"ח, המטבעות, האשראי, הנדל"ן וההשקעות האלטרנטיביות, ולעשות שימוש באסטרטגיות כגון לונג ושורט, ארביטראז', נגזרים, מינוף, השקעות מבוססות אירועים וניהול חשיפות דינמי.
המטרה אינה בהכרח להשיג את התשואה הגבוהה ביותר בכל תקופה, אלא לבנות אסטרטגיית השקעה שמנסה להתמודד בצורה חכמה עם תנודתיות, לפזר סיכונים ולייצר מקור תשואה שאינו תלוי רק בכיוון של שוק ההון.
המונח "קרן גידור" כולל בתוכו מגוון רחב מאוד של קרנות ואסטרטגיות. חלק מהקרנות פועלות בגישה שמרנית יחסית, בעוד אחרות משתמשות בחשיפות מורכבות יותר, במינוף או באסטרטגיות בעלות רמת סיכון גבוהה.
לכן לא נכון לבחור קרן רק לפי שם, תשואה בשנה מסוימת או המלצה כללית. יש להבין כיצד הקרן פועלת, מה מניע את הביצועים שלה, באילו תנאים היא עשויה להצליח, מהם התרחישים שבהם היא עלולה להיפגע ומהי רמת הסיכון האמיתית של ההשקעה.
באור איתן אנו בוחנים כל קרן לעומק, לרבות מדיניות ההשקעה, ניסיון מנהלי הקרן, תהליכי קבלת ההחלטות, ניהול הסיכונים, רמת השקיפות, תנאי הנזילות, מבנה דמי הניהול וביצועי הקרן בתקופות שוק שונות.
אחד השיקולים המרכזיים בשילוב קרנות גידור הוא האפשרות ליצור גיוון נוסף בתיק ההשקעות.
כאשר תיק מבוסס בעיקר על מניות ואג"ח, הוא עלול להיות מושפע במידה רבה מאותם אירועים כלכליים ושינויים בשווקים. שילוב נכון של אסטרטגיות אלטרנטיביות עשוי להוסיף מקורות תשואה שונים ולצמצם את התלות באפיק השקעה יחיד.
עם זאת, גיוון אינו מבטל סיכון. קרנות גידור עשויות להיות מורכבות, פחות נזילות ולעיתים גם פחות שקופות ממוצרים פיננסיים מסורתיים. לכן יש לבחון אותן כחלק מתיק כולל, ולא כפתרון העומד בפני עצמו.
קרן גידור יכולה להתאים למשקיע אחד ולא להתאים לאחר, גם אם לשניהם הון בהיקף דומה.
לפני בחינת השקעה אנו לומדים להכיר את הלקוח, את מבנה הנכסים שלו, את רמת הנזילות הנדרשת, טווח ההשקעה, מטרות ההון, ניסיון העבר והיכולת להתמודד עם תנודתיות או תקופות שבהן הכסף אינו זמין למשיכה.
רק לאחר מיפוי התמונה הפיננסית המלאה ניתן לבחון האם קרן גידור מתאימה, איזה היקף השקעה נכון לשלב, איזו אסטרטגיה רלוונטית וכיצד היא משתלבת עם יתר החסכונות וההשקעות.
כן. ניתן לבקש משיכה מלאה או חלקית של הכספים, בכפוף לתנאי הקופה. במשיכה הונית ינוכה מס רווחי הון בשיעור של 25% מהרווח הריאלי שנצבר.
כן. לכל אדם קיימת תקרת הפקדה שנתית, המתעדכנת מעת לעת. ניתן להפקיד בתשלום חד־פעמי, במספר הפקדות או בהוראת קבע, כל עוד סך ההפקדות אינו עובר את התקרה הרלוונטית.
ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה שמציע הגוף המנהל. בחירת המסלול צריכה להתחשב בטווח החיסכון, במטרות וברמת הסיכון המתאימה לכם.
החל מגיל 60 ניתן, בכפוף להוראות הדין, להעביר את הכספים לקופה משלמת קצבה ולקבלם כקצבה חודשית הנהנית מהטבות המס הרלוונטיות.
ניתן לפתוח קופה על שם ילד ולחסוך עבור לימודים, דיור או מטרות עתידיות אחרות. חשוב להתאים את מסלול ההשקעה לתקופת החיסכון ולמועד שבו צפוי שימוש בכספים.
אפשרות המשיכה והשלכות המס תלויות בסוג הכספים, במועד ההפקדה ובנסיבות האישיות. משיכה שלא בהתאם לתנאים הקבועים בדין עלולה להיות כרוכה בתשלום מס, ולכן חשוב לבדוק את הנושא לפני קבלת החלטה.
האם קופות הגמל, פוליסות החיסכון ואפיקי ההשקעה שלך באמת מותאמים למטרות שלך? בואו נבדוק יחד היכן ניתן להפחית עלויות מיותרות, לחסוך במיסוי ולשפר את פוטנציאל הצמיחה של ההון שלכם. השאירו פרטים קצרים, ונציג בכיר יחזור אליכם לתיאום פגישת אפיון ראשונית.
