בית, משפחה, לימודים לילדים, שינוי בקריירה או פשוט הרצון לדעת שהעתיד הכלכלי שלכם נמצא בידיים טובות — לכל משפחה יש מטרות אחרות, ולכן גם החיסכון שלה צריך להיות מתוכנן באופן אישי.
פוליסת חיסכון מאפשרת להשקיע כסף פנוי באמצעות חברת ביטוח ובמגוון מסלולי השקעה. אבל לפני שבוחרים חברה או מסלול, חשוב להבין למה הכסף מיועד, מתי תזדקקו לו, מהי רמת הסיכון המתאימה לכם וכיצד החיסכון משתלב עם יתר הנכסים וההתחייבויות שלכם.
בקומפליט אנחנו מתחילים באנשים, לא במוצרים. בפגישה אישית נכיר אתכם, נבין את התוכניות שלכם ונבנה יחד פתרון חיסכון שמתאים לחיים שלכם היום — ויודע להתפתח יחד איתם.
פוליסת חיסכון היא מוצר חיסכון והשקעה פיננסי המנוהל על ידי חברת ביטוח. ניתן להפקיד אליה סכום חד-פעמי, הפקדות שוטפות או שילוב ביניהן, בהתאם לתנאי החברה והמוצר.
הכספים מושקעים בשוק ההון במסלול שנבחר מתוך המסלולים שמציעה חברת הביטוח. לכל מסלול מאפיינים שונים של סיכון, תנודתיות, הרכב השקעות וטווח מומלץ.
הכספים בפוליסת חיסכון נחשבים נזילים וניתנים למשיכה בהתאם לתנאי הפוליסה. מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה פוליסה אינו מחייב בדרך כלל מימוש של הכספים, ולכן מאפשר להתאים את רמת הסיכון בלי ליצור אירוע מס מיידי. חבות המס נבחנת בעת משיכת כספים ובהתאם להוראות הדין
חשוב לזכור: פוליסת חיסכון אינה פיקדון בנקאי והתשואה בה אינה מובטחת. שווי החיסכון עשוי לעלות או לרדת בהתאם לביצועי ההשקעות ולתנאי השוק.
לא כל כסף פנוי צריך להיות מושקע באותו האופן.
כסף המיועד לרכישת דירה בעוד שנתיים אינו דומה לכסף שנחסך עבור הילדים לעוד 15 שנה. גם הסכום שנרצה לשמור כקרן ביטחון צריך לקבל יחס שונה מהון המיועד לצמיחה ארוכת טווח.
לכן, לפני בחירת הפוליסה, אנחנו בוחנים יחד:
הגדלת ההון המשפחתי, מימון לימודים, עזרה לילדים, הכנסה עתידית, יצירת רשת ביטחון או מטרה אחרת.
טווח ההשקעה משפיע על רמת הסיכון שניתן לשקול ועל סוג המסלול המתאים.
אנחנו בוחנים לא רק מהי התשואה שאליה שואפים, אלא גם כיצד תרגישו בתקופות שבהן השוק יורד.
פוליסת החיסכון היא חלק מתמונה רחבה הכוללת חסכונות פנסיוניים, קופות גמל, קרנות השתלמות, נכסים, השקעות והתחייבויות.
השקעה טובה צריכה להשאיר למשפחה גם מרחב נשימה ומענה להוצאות בלתי צפויות.
כדי לענות על השאלה צריך לבחון מספר נתונים יחד: גיל, מטרות, טווח החיסכון, מסלול ההשקעה, רמת הסיכון, דמי הניהול וחסכונות נוספים. בדיקה המבוססת על נתון אחד בלבד אינה מספיקה.
לא בהכרח. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, ויש לבחון גם את רמת הסיכון, טווח ההשקעה, הרכב המסלול, דמי הניהול וההתאמה האישית.
במקרים רבים ניתן לבקש מעבר בין מסלולים באותה קופה. לפני שינוי חשוב להבין את מאפייני המסלול החדש ואת מידת התאמתו לצרכים שלכם.
ניתן לבחון ניוד בין גופים מנהלים, בכפוף להוראות הדין ולתנאי המוצרים. לפני ביצוע ניוד חשוב לבדוק את מכלול ההשלכות ולא להסתמך רק על תשואה או על דמי ניהול.
מומלץ לבצע בדיקה תקופתית, ובמיוחד לאחר שינוי משמעותי בחיים — החלפת מקום עבודה, שינוי בהכנסה, הרחבת המשפחה, פתיחת עסק, קבלת כספים או התקרבות לגיל הפרישה.
אפשרות המשיכה והשלכות המס תלויות בסוג הכספים, במועד ההפקדה ובנסיבות האישיות. משיכה שלא בהתאם לתנאים הקבועים בדין עלולה להיות כרוכה בתשלום מס, ולכן חשוב לבדוק את הנושא לפני קבלת החלטה.
האם קופות הגמל, פוליסות החיסכון ואפיקי ההשקעה שלך באמת מותאמים למטרות שלך? בואו נבדוק יחד היכן ניתן להפחית עלויות מיותרות, לחסוך במיסוי ולשפר את פוטנציאל הצמיחה של ההון שלכם. השאירו פרטים קצרים, ונציג בכיר יחזור אליכם לתיאום פגישת אפיון ראשונית.
