החיים שלנו משתנים כל הזמן — המשפחה מתרחבת, הקריירה מתפתחת, סדרי העדיפויות משתנים והעתיד מתחיל להרגיש קרוב יותר.
קופת גמל היא חלק משמעותי מתכנון העתיד הכלכלי, אבל כדי שהיא באמת תעבוד עבורכם, לא מספיק רק להפקיד אליה כספים. חשוב לבדוק היכן הכסף מנוהל, באיזה מסלול השקעה, מה גובה דמי הניהול והאם הקופה עדיין מתאימה לגיל שלכם, למטרות שלכם ולרמת הסיכון שנכונה עבורכם.
בקומפליט אנחנו מסתכלים מעבר למספרים. אנחנו מכירים אתכם, מבינים את הצרכים של המשפחה ובונים יחד תכנון אישי שנועד ללוות אתכם לאורך הדרך.
קופת גמל היא אפיק חיסכון ארוך טווח, שבאמצעותו ניתן לצבור כספים לקראת גיל הפרישה. הכספים מנוהלים על ידי גופים מוסדיים ומושקעים בהתאם למסלול ההשקעה שנבחר.
קיימים מסלולי השקעה שונים, הנבדלים ברמת הסיכון, בהרכב הנכסים ובמידת החשיפה שלהם לשוק ההון. לכן, הבחירה בקופה ובמסלול אינה צריכה להתבסס רק על ביצועי העבר, אלא על התמונה האישית המלאה שלכם.
אין מסלול אחד שמתאים לכולם.
אדם בתחילת הקריירה, משפחה צעירה, עצמאי בעל עסק ולקוח המתקרב לגיל הפרישה נמצאים בנקודות שונות בחיים — ולכן זקוקים לתכנון שונה.
בתהליך ההתאמה אנחנו מתייחסים, בין היתר, אל:
ככל שטווח החיסכון משתנה, ייתכן שגם רמת הסיכון המתאימה ומבנה ההשקעות צריכים להשתנות.
הכנסות, התחייבויות, נכסים, שינויים בקריירה ותוכניות משפחתיות הם חלק בלתי נפרד מקבלת ההחלטות.
אנחנו לא מסתפקים בשאלה כמה סיכון אתם מוכנים לקחת, אלא בוחנים גם כמה סיכון נכון שתיקחו בהתאם למצבכם ולמטרות שלכם.
גם פערים שנראים קטנים עשויים להיות משמעותיים לאורך שנות חיסכון רבות. לכן חשוב לבחון את מכלול התנאים ולא רק נתון אחד.
קופת הגמל אינה עומדת לבדה. אנחנו בוחנים אותה כחלק מהתמונה הרחבה, לצד קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון, השקעות ונכסים נוספים.
כדי לענות על השאלה צריך לבחון מספר נתונים יחד: גיל, מטרות, טווח החיסכון, מסלול ההשקעה, רמת הסיכון, דמי הניהול וחסכונות נוספים. בדיקה המבוססת על נתון אחד בלבד אינה מספיקה.
לא בהכרח. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד, ויש לבחון גם את רמת הסיכון, טווח ההשקעה, הרכב המסלול, דמי הניהול וההתאמה האישית.
במקרים רבים ניתן לבקש מעבר בין מסלולים באותה קופה. לפני שינוי חשוב להבין את מאפייני המסלול החדש ואת מידת התאמתו לצרכים שלכם.
ניתן לבחון ניוד בין גופים מנהלים, בכפוף להוראות הדין ולתנאי המוצרים. לפני ביצוע ניוד חשוב לבדוק את מכלול ההשלכות ולא להסתמך רק על תשואה או על דמי ניהול.
מומלץ לבצע בדיקה תקופתית, ובמיוחד לאחר שינוי משמעותי בחיים — החלפת מקום עבודה, שינוי בהכנסה, הרחבת המשפחה, פתיחת עסק, קבלת כספים או התקרבות לגיל הפרישה.
אפשרות המשיכה והשלכות המס תלויות בסוג הכספים, במועד ההפקדה ובנסיבות האישיות. משיכה שלא בהתאם לתנאים הקבועים בדין עלולה להיות כרוכה בתשלום מס, ולכן חשוב לבדוק את הנושא לפני קבלת החלטה.
האם קופות הגמל, פוליסות החיסכון ואפיקי ההשקעה שלך באמת מותאמים למטרות שלך? בואו נבדוק יחד היכן ניתן להפחית עלויות מיותרות, לחסוך במיסוי ולשפר את פוטנציאל הצמיחה של ההון שלכם. השאירו פרטים קצרים, ונציג בכיר יחזור אליכם לתיאום פגישת אפיון ראשונית.
